Auslandseinsatzgebühr vermeiden – so sparst du auf Reisen wirklich Geld
- Jacqueline
- vor 1 Minute
- 6 Min. Lesezeit
Auf (Langzeit-) Reisen wird unsere Kreditkarte ziemlich oft benutzt - um genau zu sein, mindestens einmal am Tag :D. Für uns ist dabei besonders wichtig, dass wir keine Auslandeinsatzgebühren bezahlen! Denn 1-2% zusätzliche Gebühren können unser tägliches Wunschbudget von 50€ pro Person/pro Tag schnell sprengen. Wenn du dann in Ländern wie der USA noch eine Servicepauschale und Steuern hinzuaddierst, bist du ganz schnell bei Unsummen für ein einfaches Mittagessen - wir sprechen aus Erfahrung :D.
Aufgrund unserer Erfahrungen, wollen wir unsere Tipps und Erfahrungen mit dir teilen, damit auch du Geld auf deinen Reisen sparst und Auslandseinsatzgebühren vermeidest.
Kapitelübersicht zu Auslandseinsatzgebühr vermeiden
Was ist eine Auslandseinsatzgebühr?
Etwas, dass sehr gerne bei der Wahl der Kreditkarten außer acht gelassen wird - so viel können wir schon einmal sagen. Denn, die AMEX-Werbenden verschweigen beispielweise sehr gerne, dass die Einsatzgebühren bei 2% liegen. Außerdem wird die Kreditkarte in (Südost-) Asien oft nicht akzeptiert. Wir empfehlen die AMEX deshalb ausschließlich für größere Buchungen auf Online-Plattformen, dazu aber in diesem Beitrag mehr: Businessflug mit der AMEX? - Unsere Erfahrung mit der Kreditkarte.
Eine Auslandseinsatzgebühr entsteht, wenn du mit deiner Kreditkarte in einer Fremdwährung bezahlt. Das bedeutet, du bist jetzt bespielweise in den USA (so wie wir das waren) und du bezahlst einen Milkshake im Diner. Dann erhebt die Kreditkarte eine Gebühr dafür, dass sie in einer Fremdwährung bezahlt. Klingt total lächerlich, ist aber so. Das gleiche ist in Australien der Fall - da hast du AUD. Oder auch in Vietnam, da hast du Vietnamesische Dong (VND)- ich denke, du verstehst das Prinzip :)
Ein typischer Fehler, den die meisten dabei nicht beachten, ist der Wechselkurs. Dazu aber später mehr.
Wie hoch ist eine Auslandseinsatzgebühr?
Das kommt wiederum auf die Bank an, deshalb is das bei der Wahl einer Kreditkarte auch so entscheidend. 1-2% klingen verdammt harmlos, aber glaub uns, wenn du mit dem Tap-On (ApplePay oder GooglePay) Bahn fährst, und auf alle 2-3€ beispielsweise noch 2% hinzukommen, summiert sich das ins Unendliche. Gerade auf längeren Reisen macht das überhaupt keinen Spaß. Das wollen wir dir an einem theoretischen Rechenbeispiel zeigen.
Rechenbeispiel für 3 Monate Reise
Sagen wir, du bist 3 Monate mit deinem Rucksack oder Koffer in der Welt unterwegs (voll cool, freut uns für dich :)), dann möchtest du beispielsweise nicht mehr als 2500€ monatlich ausgeben. Das bedeutet, du planst Gesamtkosten in Höhe von 7500€.
Stell dir vor, du wählst eine Kreditkarte, die eine Auslandseinsatzgebühr von 1,75% erhebt:
7.500 € × 1,75 % = 131,25 € Gebühren
Puh, das wären also knapp 135€, die du nur wegen Gebühren oben drauf zahlst. Die investiert es sich doch besser in Souvenirs oder gutes Essen ;D.
In unserer Rechnung würde das noch "drastischer" ausfallen, denn wir sind zu Zweit unterwegs. Insgesamt wären da mal schnell 300€ flöten, die komplett unnötig waren. Von dem Geld kannst du fast einen Monat in Vietnam übernachten.
Wie erkenne ich, ob meine Kreditkarte Auslandseinsatzgebühren erhebt?
Du stehst also nicht mehr vor der Entscheidung, welche Kreditkarte für deine (Welt-)Reise 2026 wählen solltest, du hast schon eine. Wir gehen mit dir Schritt für Schritt durch, wie du prüfen kannst, ob deine Kreditkarte Auslandseinsatzgebühren erhebt:
In die Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank schauen - das findest du meist online auf deren Website oder in deinen Vertragsunterlagen
Nach Begriffen suchen wie:
„Auslandseinsatzentgelt“
„Fremdwährungsgebühr“
„Einsatzentgelt Ausland“
oder du gibst einfach 1%, 1,5% etc. ein.
Manche Karten sind kostenlos – aber haben trotzdem diese Gebühr.
Beachten müsst ihr bei eurer Wahl aber auch: Kostenlos bedeutet nicht immer reisefreundlich. Das sollte ebenfalls in eurer Wahl der Kreditkarten beachtet werden.
Welche Kreditkarten verzichten auf eine Auslandseinsatzgebühr?
N26*: der Reiseliebling! Die Kreditkarte gibt es kostenlos oder mit mehr Vorteilen für 4.99€.
funktioniert immer ! Die N26 hat uns noch nie im Stich gelassen
sehr sicher; denn sie will oft eine zusätzliche Bestätigung beim Bezahlen höherer Beträge
du kannst kostenlose Zahlungen in allen Währungen tätigen
erhebt aber für Barabhebungen (und das ist jetzt sehr wichtig) in Fremdwährung immer 1,7%.
praktisch sind auch die Spaces (Unterteilungen und Sparziele in der App)
allgemein ist die App mega! Sehr übersichtlich und bedienungsfreundlich
je nach "Paket" hast du eine Reiseversicherung dabei; für Langzeitreisende uninteressant, jedoch für Urlauber sehr praktisch
easybank (Barclay)*: der allday-Reisebegleiter! Wenn du deine Zahlungen mit der Kreditkarte stets begleichst, kostet dich die Karte 2€ monatlich. Ansonsten zahlst du keine monatliche Gebühr, aber eben Zinsen auf die "Kreditsumme".
die Kreditkarte erhebt keine Jahres- und Fremdwährungsgebühr!!!!!!
weltweit kostenlos Geld abheben oder auch bezahlen bei einem Betrag von über 50€
du hast natürlich auch eine App, die easy zu bedienen ist
du kannst es mit jedem bestehenden Girokonto verknüpfen
bei einem Upgrade deiner Leistungen (Gold/ Platinum) ist teils auch eine Reiseversicherung dabei (für Kurzzeitreisende/ Urlauber sehr praktisch).
ING*: private- & Reisekombi-Kreditkarte! Wenn du ein monatliches Einkommen hast, erhebt die Bank keine Gebühren (monatlicher Geldeingang) und wenn du unter 28 Jahre alt bist. Ansonsten kostet sie 4,90€.
bedienerfreundliche App sowie Spaces zur Unterteilung deines Vermögens
Einlagensicherung bei der Bank bis zu 100.000€ pro Kunde (sehr, sehr wichtig!)
Gratis Debitkarte inklusive, mit der an fast allen Geldautomaten in Deutschland und der Eurozone ab 50 € gebührenfrei Bargeld abgehoben werden kann.
leider kommt im Ausland (außerhalb EU) eine Gebühr von 2,20% zu jeder Zahlung hinzu - also nicht der beste Begleiter. Für uns aber ein hervorragendes Backup.
über unseren Link erhältst du 100€ auf dein Konto als Geschenk* :)
DKB*: altbacken, aber "modern"; die Kreditkarte ist kostenlos bei einem monatlichen Geldeingang von mind. 700 € oder für Nutzer unter 28 Jahren, andernfalls fallen 4.50 € pro Monat an. Es gibt unterschiedliche Karten - die Debitkreditkarte ist kostenlos.
riesiger Vorteil für uns ist deren Zusammenarbeit mit travelcentive; du erhältst auf deine Buchungen 7%
Zugriff auf 3 kostenlose Zeitschriften/Zeitungen pro Monat, was selbstverständlich super praktisch ist, wenn du oft am Flughafen, an der Bahn etc. wartest :D
kostenlos bezahlen & abheben in Europa
bei Fremdwährungen zahlst du bei monatlichem Geldeingang keine Gebühren, ansonsten 2,2 % vom Umsatz.
wenn du über unseren Link ein Konto eröffnest, bekommst du 25€ als Gutschein für amazon oder so oder cash aufs konto :)
Das ist übrigens unsere Kartenaufstellung - die AMEX haben wir hier jetzt bewusst einmal rausgenommen :) Für uns sind nicht ausschließlich die Auslandeinsatzgebühren ein Thema. Wir versuchen auf einen guten Mix zu achten. Dazu mehr im Folgenden.
Unsere Strategie: Kreditkarten im Ausland
Wir haben eine Hauptkreditkarte und das ist die easybank :) Klar, sie hat keine Auslandseinsatzgebühren, funktioniert im Grunde überall und hat auch eine sehr bedienerfreundliche App. Wir müssen aber sagen, dass wir privat vielmehr die N26 nutzen. Hier fließt unser Geld hin, wird in die Spaces unterteilt und dann auf die verschiedenen Konten transfiriert - so behalten wir im Übrigen auch einen super Überblick über unsere Finanzen :)
Unsere Zahlungsstrategie auf Reisen:
Hauptkreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr (easybank)
Zweite Karte zum Sortieren (N26)
Dritte Karte als Backup (ING,DBK)
Bargeld nur bei Bedarf
AMEX für Flüge und Unterkünfte
Immer in Landeswährung zahlen (nie in Euro!)
Wie schon oben erwähnt, nutzen wir auch Kreditkarten die Gebühren erheben :) Das liegt, auch wie schon gesagt, aber an der bedienerfeundlichkeit, manchmal auch am guten Service, den wir erfahren haben oder an der Liebe zur App :D
Ein Fehler den viele Reisende machen!
Was wir anfangs ebenfalls verwechselt haben und sicher auch von einigen ebenfalls falsch interpretiert wird ist die Auslandeinsatzgebühr mit der sogenannten „dynamischen Währungsumrechnung“.
Auch wieder kurz an einem Beispiel: Wenn du bei deiner Zahlung gefragt wirst "In Euro oder in Landeswährung?", dann denkst du vielleicht, ist doch egal. So habe ich, Jacqueline, das zumindest immer gehandhabt :D Bis Hilmar meinte, dass ich damit bares Geld aus dem Fenster werfe … ups.
Es ist wichtig, dass du immer in der Landeswährung auswählst, da du sonst einen schlechteren Wechselkurs bekommst. Das passiert, da die Landesbank ihren eigenen Wechselkurs festlegt, der leider schlechter ausfallen kann, als der Wechselkurs deiner eigenen Bank - da der von der Landesbank oft nicht tagaktuell ist.
Zusammenfassend: Auslandseinsatzgebühr vermeiden – so sparst du auf Reisen wirklich Geld
Das Thema bezahlen im Ausland hat uns bei unserer ersten Langzeitreise ganz schön unter Druck gesetzt. Wir haben wirklich sehr viel darüber gelesen, recherchiert und uns Gedanken gemacht. Inzwischen ist Hilmar als Daytrader voll im Thema und kennt sich recht gut aus :) Ich lerne da noch sehr viel dazu :D - vor allem bei unseren Abrechnung….
Zusammenfassend lässt sich aber sagen, dass die easybank(früher Barclay) für Langzeitreisen oder eine Weltreise die beste Wahl ist - zumindest für uns :) Da wir aber auf einen Mix an Karten schwören, empfehlen wir auch die N26* sowie eine Ersatz-Backup-Kreditkarte. Zum Anlagen, um Tagesgeld zu kassieren, lieben wir TradeRepublic* und wenn du größere Sachen bezahlen und Punkte sammeln willst, ist die AMEX* natürlich geil :)
Auslandseinsatzgebühren zu vermeiden ist also gar nicht so schwer, wenn du die richtige Kreditkarte wählst. Sollte aber auch nicht der Hauptfaktor sein, wenn du dich für eine Kreditkarte entscheidest! Es zählen wirklich so viele Faktoren dazu, wie beispielsweise deine derzeitige Aufstellung, verdienst du im Ausland und willst du lieber Bargeld abheben oder vielmehr mit der Kreditkarte bezahlen? Das solltest du selbstverständlich abwägen.
Wir hoffen, dass du dich mit diesem Beitrag ein wenig besser vorbereitet für deine Auslandsreise 2026 fühlst :) Und Auslandseinsatzgebühren 2026 vermeiden kannst!
Wir wünschen dir viel Spaß bei deiner Reise✈️
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