Kreditkarte im Ausland: Gebühren vermeiden & richtig bezahlen
- Jacqueline
- vor 21 Stunden
- 9 Min. Lesezeit
Das Bezahlen auf Reisen kann schnell zum teuren Spaß werden – vor allem in Ländern mit einer anderen Währung. Viele Banken erheben hohe Auslandsgebühren oder bieten schlechte Umrechnungskurse an. Manche Karten funktionieren außerhalb Europas gar nicht – was besonders ärgerlich ist, wenn man irgendwie die Unterkunft für die Nacht bezahlen muss ... Bei unserer ersten Langzeitreise im Ausland dachten wir noch, es sei möglich mit einer Girokarte zu bezahlen ... Welche Gebühren da auf uns zukamen, muss ich euch wahrscheinlich nicht erzählen :D
Ich denke, den meisten ist klar: Kreditkarten sind eindeutig die besser Wahl fürs Reisen. Trotzdem gibt es auch beim Bezahlen mit Kreditkarten einiges, was du beachten solltest!
Nach 21 Ländern, die wir bereist haben - u.a. die USA, Australien, Länder in Asien und Europa – haben wir einiges gelernt. Manche Dinge hätten uns Geld gespart, wenn wir sie früher gewusst hätten. Deshalb wollen wir unsere Erfahrungen und Tipps wie du Gebühren im Ausland vermeiden & richtig bezahlst, mit dir in diesem Artikel teilen.
Kapitelübersicht Kreditkarte im Ausland
Bargeld trotz Kreditkarte?
Heutzutage benötigst du so gut wie nie Bargeld, oder?
Unsere Erfahrung in den vergangenen Monaten und auf all unseren Reisen zeigt, dass du in vielen Ländern mit Kreditkarten oder dem Handy (beispielsweise ApplePay) bezahlen kannst. Sogar beim Einsteigen in den Bus, die Metro oder Bahn. Das geht aber eben nicht in allen Ländern :) Zum Beispiel auf Inseln wie Nusa Penida (das kann sich heute selbstverständlich wieder geändert haben).
Wir empfehlen deshalb immer ein wenig Bargeld mitzuführen - als Notfall. Gleichzeitig könnt ihr aber auch fast überall Geld abheben.
Unser Ansatz:
Kreditkarte als Hauptzahlungsmittel
Ein gewisser Bargeldbetrag als Backup
Nicht zu viel Bargeld auf einmal abheben/mitführen (wegen Verlust- oder Diebstahlrisiko)
Gut zu wissen: Bargeld schon zuhause tauschen lohnt sich meist nicht, da die Kurse oft schlechter sind als vor Ort.
Kreditkarte im Ausland: Darum ist diese unverzichtbar
Anders als bei unserer ersten Reise erwartet, sind Kreditkarten der heilige Grahl :D
Denn bei Mietwagenbuchungen, Hotels, Flügen, Online-Tickets für Konzerte oder Aktivitäten, ist eine Kreditkarte praktisch unverzichtbar. Du kannst ohne Kreditkarte nämlich keine Kaution hinterlegen - die meisten Firmen nehmen kaum noch ein anderes Zahlungsmittel an.
Zusätzlich bieten viele Kreditkarten einen unschlagbaren Vorteil, der für uns als Langzeitreisende eher weniger interessant, jedoch für Menschen, die jährlich ein paar Urlaube tätigen, sicher hervorragend ist.. Denn Kreditkarten bieten teils Reiseversicherungen oder Rückbuchungsschutz bei Problemen an. Die Anbieter beziehen sich hierbei immer auf eine jährliche Absicherung.
Reisen kann stressig sein, fordernd und manchmal auch nicht nach Plan laufen - ich, Jacqueline, hatte beispielsweise einen Bänderriss auf Bali, den ich dann mit nach Australien geschleppt habe :D Long Story, short: Das braucht man nicht. Aber kommt auch bei "normalen Reisen" vor - da können Kreditkarten mit Reiseversicherungen extrem punkten!
Eine Kreditkarte bietet also einige Vorteile und ist teils sogar unerlässlich für deine Auslandsreisen. Es gibt aber auch Fehler, die dir bei der Nutzung einer Kreditkarte passieren können.
Fehler, die beim Bezahlen mit Kreditkarte im Ausland passieren können
Kommen wir zum interessantesten Punkt - Erfahrungen, die wahrscheinlich alle einmal machen :D. Wir wollen dir diese aber ersparen. Also beginnen wir mit unseren Typischen Fehlern beim Bezahlen mit Kreditkarte im Ausland:
In Euro statt in Landeswährung zahlen - schlechter Wechselkurs durch dynamische Währungsumrechnung: Das hatten wir beispielsweise ein paar Mal verpasst als wir auf Bali waren und sagen wir es so, es ist nicht gerade günstig :D
Auslandseinsatzgebühr übersehen - 1–2 % auf jede Zahlung: Je nach Kreditkarte gibt es Gebühren. Das kann sich einfach so jährlich ändern, deshalb behalten wir das bei unseren Karten sehr gut im Blick :) Ehe du dich für eine entscheidest, solltest du diesen Punkt ganz besonders überprüfen.
ATM-Gebühren nicht beachten - manche Automaten verlangen Zusatzgebühren: Ehrlich gesagt haben wir bisher fast immer Gebühren beim Abheben bezahlt. Es gibt nur wenige, bei denen das nicht so ist. Wenn ihr dazu Tipps habt, freuen wir uns darüber sehr :)
Nur eine Karte mitnehmen - Sperrung oder Verlust können ein echtes Problem darstellen. Jacqueline´s Karte wurde wegen komischer Aktivitäten im Ausland vorsichtshalber von ihrer Bank gesperrt (wir konnten das dann auch klären), aber so etwas kann vorkommen. Deshalb empfehlen wir mehrere Karten mitzunehmen, um flexibel zu bleiben.
Limits nicht prüfen- besonders bei Mietwagen oder Kautionen wichtig. Bei den meisten Karten ist es aber möglich, dass Limit online zu ändern, sodass das heutzutage nicht mehr wirklich ein Problem ist :)
Neben diesen Erfahrungen wurden wir sehr häufig gefragt, ob die AMEX, denn ebenfalls eine Fehlentscheidung für uns war.
Lohnt sich die AMEX fürs Reisen?
Ja, das ist echt etwas, dass uns beide straucheln lässt. Sagen wir es so: Es gibt Vor- und Nachteile der AMEX Kreditkarte. Wir nutzen sie sehr, sehr häufig, aber ausschließlich für die Buchungen von Hotels, Flügen, Mietwagen etc. Im normalen Alltag ist die AMEX eher ungünstig, da diese von vielen Geschäften gar nicht erst angenommen wird.
Für deine bessere Übersicht, haben wir hier einmal die Vor- und Nachteile aufgelistet:
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Starkes Punktesystem mit dem du Vergünstigungen auf Flüge bekommen kannst.
Umfangreicher Versicherungsschutz auf Reisen für dich und deine Familie
Monatlich 15 Euro SIXT+ Auto Abo Guthaben
Jährlich 50 Euro SXT rent Mietwagenguthaben
Monatlich 5 Euro FREENOW Taxiguthaben
Jährlich 2x 40 Euro LODENREY Shoppingguthaben
Hotelvorteile mit dem GHA Discovery Gold Status
Lounge-Zugang bei höherwertigen Karten ( bekommt ihr auch im Rewardsystem von Trip. Und für Langzeitreisen lieben wir Lounge-Zugang, da wir uns schon Hotelkosten für eine Nacht sparen konnten und dort rumgelungert haben :D Wichtig: Manchmal gilt so ein Pass nur für zwei Stunden.)
MIetwagenvergünstigungen bei Sixt etc.
Nachteile:
Nicht überall akzeptiert, da die Gebühren für die annehmende Stelle (das Geschäft, Hotel etc.) einfach zu hoch sind.
Teilweise höhere Gebühren bei der Abhebung oder Bezahlungen.
Für Budgetreisen ein eher schlechteres Preis-Leistungs-Verhältnis, da man ohnehin eine Reiseversicherung benötigt.
Also die AMEX* lohnt sich, wenn man das Punktesystem aktiv nutzt und viel reist. Den Lounge-Zugang nutzen möchte und auch von der Reiseversicherung profitiert. Als all-Day Variante für Langzeitreisende oder Low-Budget-Reisende würden wir sie jetzt nicht empfehlen. Wie gesagt, wir nutzen sie eher als Ergänzung zu unseren anderen Kreditkarten.
Kreditkarten, die wir bei unseren Reisen 2026 nutzen
Neben der Amex haben wir uns für drei weitere Kreditkarten entschieden, die jeder von uns bei der Reise dabei hat. Teils sind das gemeinsame Konten, teils Konten auf denen jeder eigenes Geld hat. Gleichzeitig besitzen wir noch - jeder ein separates Konto bei Traderepublic* zum Investieren.
Aber listen wir das doch einfach mal auf:
Welche Kreditkarten nutzen wir im Ausland?
N26*: der Reiseliebling! Die Kreditkarte gibt es kostenlos oder mit mehr Vorteilen für 4.99€.
funktioniert immer ! Die N26 hat uns noch nie im Stich gelassen
sehr sicher; denn sie will oft eine zusätzliche Bestätigung beim Bezahlen höherer Beträge
du kannst kostenlose Zahlungen in allen Währungen tätigen
praktisch sind auch die Spaces (Unterteilungen und Sparziele in der App)
allgemein ist die App mega! Sehr übersichtlich und bedienungsfreundlich
je nach "Paket" hast du eine Reiseversicherung dabei; für Langzeitreisende uninteressant, jedoch für Urlauber sehr praktisch
easybank (Barclay)*: der allday-Reisebegleiter! Wenn du deine Zahlungen mit der Kreditkarte stets begleichst, kostet dich die Karte 2€ monatlich. Ansonsten zahlst du keine monatliche Gebühr, aber eben Zinsen auf die "Kreditsumme".
die Kreditkarte erhebt keine Jahres- und Fremdwährungsgebühr
weltweit kostenlos Geld abheben oder auch bezahlen bei einem Betrag von über 50€
du hast natürlich auch eine App, die easy zu bedienen ist
du kannst es mit jedem bestehenden Girokonto verknüpfen
bei einem Upgrade deiner Leistungen (Gold/ Platinum) ist teils auch eine Reiseversicherung dabei (für Kurzzeitreisende/ Urlauber sehr praktisch).
ING*: private- & Reisekombi-Kreditkarte! Wenn du ein monatliches Einkommen hast, erhebt die Bank keine Gebühren (monatlicher Geldeingang) und wenn du unter 28 Jahre alt bist. Ansonsten kostet sie 4,90€.
bedienerfreundliche App sowie Spaces zur Unterteilung deines Vermögens
Einlagensicherung bei der Bank bis zu 100.000€ pro Kunde (sehr, sehr wichtig!)
Gratis Debitkarte inklusive, mit der an fast allen Geldautomaten in Deutschland und der Eurozone ab 50 € gebührenfrei Bargeld abgehoben werden kann.
leider kommt im Ausland eine Gebühr von 2,20% zu jeder Zahlung hinzu - also nicht der beste Begleiter. Für uns aber ein hervorragendes Backup.
über unseren Link erhältst du 100€ auf dein Konto als Geschenk* :)
DKB*: altbacken, aber "modern"; die Kreditkarte ist kostenlos bei einem monatlichen Geldeingang von mind. 700 € oder für Nutzer unter 28 Jahren, andernfalls fallen 4.50 € pro Monat an. Es gibt unterschiedliche Karten - die Debitkreditkarte ist kostenlos.
riesiger Vorteil für uns ist deren Zusammenarbeit mit travelcentive; du erhältst auf deine Buchungen 7%
Zugriff auf 3 kostenlose Zeitschriften/Zeitungen pro Monat, was selbstverständlich super praktisch ist, wenn du oft am Flughafen, an der Bahn etc. wartest :D
kostenlos bezahlen & abheben in Europa
bei Fremdwährungen zahlst du bei monatlichem Geldeingang keine Gebühren, ansonsten 2,2 % vom Umsatz.
wenn du über unseren Link ein Konto eröffnest, bekommst du 25€ als Gutschein für Amazon oder so oder Cash aufs Konto :)
Bei der Wahl unsere Kreditkarten spielt für uns nicht hauptsächlich die Auslandseinsatzgebühr eine Rolle. Für uns sind auch andere Dinge, wie du Nutzungsfreundlichkeit oder auch die Unterteilung unserer Gelder sehr wichtig :) Wenn du Auslandsgebühren vermeiden möchtest, dann empfehlen wir dir unseren Beitrag dazu: Auslandseinsatzgebühren beim Reisen vermeiden.
Warum genau habt ihr so viele Kreditkarten?
Für uns macht es der Mix aus den Karten im Ausland einfacher. Außerdem, wie angesprochen, dienen mehrere Kreditkarten auch der Sicherheit. Sollte eine Karte – warum auch immer – nicht funktionieren, verloren gehen etc., kannst du auf eine andere zugreifen. Das ist als Langzeitreisender unglaublich wichtig!
Für deine Übersicht unseres Gebrauchs der Kreditkarten im Reisealltag:
N26 & easyBank (früher Barclay) für den täglichen Einsatz & Budgetverwaltung
DKB für Bargeldabhebung und Sicherheit
AMEX für große Ausgaben mit Bonusprogramm
Traderepublic fürs Investieren, sparen und anlegen :)
Wichtig: Die Nutzung von Kreditkarten brigt auch Tücken, denn es ist deine Verantwortung den daraus resultierenden Verpflichtungen auch nachkommen. Umso mehr Kreditkarten du benutzt, desto unübersichtlicher kann es für dich werden! Wir schreiben uns alles in Numbers/Excel auf, um eine klare Übersicht zu behalten.
Was hat euch bei eurer Wahl der Kreditkarten für das Ausland überzeugt?
Nach insgesamt 21 Ländern, und insgesamt 11 Monate Langzeitreiseerfahrung überzeugte uns unser Set-up durch Flexibitlität und Sicherheit. Gerade für uns war es wichtig weiterhin eine deutsche Bank zu haben :) Zum Beispiel, weil wir die Kreditsicherheit in Deutschland behalten wollen (wer weiß, ob wir irgendwann doch ein Haus bauen wollen).
Dieses Set-up birgt aber auch Gefahren, schließlich könnte eine Karte verloren gehen, ohne, dass du es merkst. Wir haben beispielsweise einen AirTag in unseren Geldbeuteln* integriert (teils auch mit RFID Schutz). Jacqueline wollte ihren Geldbeutel nicht aufgeben, hat einen AirTag* darin plaziert und eine smarte, aufladbare RFID-Schutz-Karte* hineingelegt.
Haben wir negative Erfahrungen mit Kreditkaren im Ausland gemacht?
Nein :) Wir haben, dank unseres Set-ups, nie eine Karte verloren oder sind ausgeraubt worden. Wir waren aber auch noch nicht überall auf der Welt und können eben nur von Asien, USA, Australien, Kanada und Europa sprechen. Bald sind wir auch in Mexiko und werden hoffentlich oder hoffentlich nicht :D um ein paar Erfahrungen reicher, die wir mit dir teilen können :)
Wenn Kreditkarten verantwortungsbewusst genutzt werden und du sie mit gesundem Menschenverstand gebrauchst, sollte alles klar gehen :) Wir hatten mit einer Kreditkarte bloß Vorteile.
Ist es möglich, mit einer Kreditkarte Geld zu sparen?
Interessanter Gedanke, oder? Denn im Grunde haben wir in unserer Jugend ausschließlich gehört, dass eine Kreditkarte zwangsläufig auch Schulden verursacht. So wie oben bereits erwähnt, wenn du die Karten verantwortungsvoll benutzt, solltest du damit keine Probleme bekommen :)
Die Vorteile einer Kreditkarte sind gerade im Ausland soooo massiv!
Zum Beispiel:
wenn du keine Auslandseinsatzgebühr hast
wenn der Wechselkurs Tagaktuell ist
teilweise erhältst du Cashback oder Punkte
Versicherungen, die man sonst extra zahlen würde
Aber: Wenn du Gebühren übersiehst oder nur wegen Bonuspunkten konsumierst, sparst du nicht! Du gibst nur mehr aus. Das ist für uns auch das Problem mit der AMEX! Menschen verkaufen dir diese andauernd, aber so richtig lohnenswert ist sie ausschließlich, wenn du wirklich vieeeeeeele Reisen im Jahr tätigst oder größere Ausgaben über die Karte abrechnest.
Zusammengefasst: Kreditkarte im Ausland - Gebühren vermeiden & richtig bezahlen
Wir können nicht genug betonen, dass ein verantwortungsvoller Umgang mit Kreditkarten wichtig ist. Es kann sehr schnell eine Art Gedanke entstehen, sich alles leisten zu können. Die Zinsen sind hoch, teils schwer zurückzuzahlen, womit du schnell in einen Teufelskreis aus Bezahlen und Verschulden geraten kannst!
Dennoch lieben wir Kreditkarten, da sie gerade für unsere Langzeitreise im Ausland von großer Bedeutung sind. Ohne könnten wir keinen Mietwagen buchen, teils nicht in Hotels einchecken oder auch nicht von Punkten profitieren, die wir an andere Stelle wieder nutzen können :) Am liebsten nutzen wir die N26 - die ist einfach der King unter den Kreditkarten. Zusätzlich lieben wir Traderepublik (2% jährlich auf dein Vermögen als Tagesgeldzins ins einfach unschlagbar!) Wir empfehlen aber mehr Karten für längere Reisen, um dich vollständig abzusichern. Es kann passieren, dass eine Kreditkarte – warum auch immer – nicht angenommen wird. Oder, dass eine andere, aufgrund der häufigen Auslandszahlungen gesperrt wird.
Um uns zu schützen, haben wir dann noch einen Mix aus Geldbeutelsicherheit (Airtag und RFID-Schutz) und etwas Bargeld am Start. Wir bewahren unsere Kreditkarten auch nicht alle an einem Fleck auf ;) Gaaaaanz wichtig!
So, und nun hoffen wir, dass du umfassende Informationen zu deiner nächsten Reise gewonnen hast. Wenn du Tipps und Anregungen hast, freuen wir uns darüber sehr!
Wir wünschen dir eine gute Reise ✈️
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